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投資 ≠ 理財,先理財 才投資!
其實投資 並不是理財,
反而 我們在做投資之前,
應該 要先 做好理財!
想要投資之前,
我們要先能掌握住 自己的財務狀況,
才能游刃有餘的 在投資市場中生存、進而獲利。

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理財 v.s. 投資  
理財,是為了讓自己知道
可用 與 不可用 資源的分布,
進而調整 達到最適收益的
資金控管 與 資產配置。
而投資,
是讓整體資產配置
達到最大成長效益的操作!

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理財:是投資的起源!
理財,更重要的目的是為了
確實掌握自己這 3 種財務狀況:

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1、擁有多少
出了社會後,
每個人 主要的收入來源 大多為勞務所得,
也就是一般常說的:工作收入
但工作收入 卻非全為個人所擁有的,
因為每個人 都還有「支出」這一項。
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因此,擁有 多少可視為
可支配所得」為多少,
也就是 收入-支出 後的剩餘,
才是個人 實際擁有的金錢,
可自由應用 的資金。

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2、可用多少在投資
可支配所得
並不代表 全部可以用做投資,
因為生活中 總有許多需要用錢的時候,
有些 可在規劃內、
有些 卻是意外事件。
為了因應 這些例外 所帶來的 財務需求,
預備金的提列 就相當重要。

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因此 扣除 預備金後,
剩餘的資金 才是閒置的資金,
而這閒置資金
才是可拿來用為投資的資金。

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3、風險可承擔多少
「投資 一定有風險」
這句話是 購買金融商品時,
銷售機構 一定會告知的事項。
但,許多投資人
都想要「完全」規避風險。
為了 規避風險,
諸如「保本」這類的投資術語,
就相當容易 吸引投資人的目光。
所以 當開始投資時,
便要有 能承擔其損失,
而 不影響基本生活開銷的準備。
風險承擔的能力
可支配所得的累積 可以得到;
但我自己更傾向於
將整個投資損失的風險,
只鎖定在 閒置資金的累積
也就是 投資本金全數損失
為最大的損失。
所以當有用 融資 做交易時,
就得 額外提列 備用金,
因為其風險的承擔,
不只侷限於 投資本金的損失,
還包含 借貸金額 需清償的金額。

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確實掌握 財務狀況,人生才能長期獲利!

在投資時,
才可以將最大損失
鎖在 不影響生活的範圍內!
那麼自己也就 不需要為了指數位置,
再考量 要留多少現金、留多少股票,
這樣才能 長期的 參與股票市場的獲利哦!


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