這個世界充滿著各種與金錢相關的錯誤「常識」或「執念」,其破壞力之強大,不僅讓人存不了錢,有時候甚至會使人傾家蕩產。 請各位檢視一下,在自己的生活當中是否也有以下這些錯誤的常識或執念?

執念1.「有了房子,才算是一個真正的社會人」 大約在泡沫經濟崩壞的二十年前,經濟持續成長,不動產價格也隨之上升。當時,申請房屋貸款遠比現在困難得多,購買住宅就代表自己有能力籌措資金,且能通過銀行嚴格的審查,「有信用的人=能獨當一面的人」的形象於焉成形。 然而,現在的狀況丕變。近年來,沒有自備頭期款甚至都可以借到錢了。和以前相較,銀行審查標準沒有那麼嚴苛,很容易就可以貸到房屋貸款。「有自己的房子就算真正能獨當一面,長大成人了」的觀念已經是過去式了。

執念2.「一上了年紀,就租不到房子了」 如果不買房子,這麼一來,「年紀一大,會不會就租不到房子住了……」,這是很多人內心中的不安。而且站在房東的立場,高齡者的收入不高,萬一日後在出租的房子裡過世的話,更會造成很大的困擾。可是,這種情況也正在改變當中。 隨著出生人口逐年減少,空屋率愈來愈高,尤其以地方或郊區的物件更形明顯。這時候,房東也會想:「有高齡者入住總比空著房子養蚊子要來得好吧」。因此,身為高齡者而被拒於租屋行列之外的事態應該會愈來愈少。

執念3.「讓錢躺在一般的存款帳戶裡太可惜了」 許多人偏好儲蓄,對伴隨風險的投資採取比較消極的態度。可是,隨著各國逐漸邁向「零利率」的時代後,把錢存在銀行幾乎沒有利息可領了。於是近年來,國家和金融業界更是聯手,極力推動「從儲蓄轉為投資」的活動。 錢是要拿來交換物品或服務後才有其價值的,而這些物品或服務的價格卻像「通貨緊縮」般持續下滑。也就是說,相對於物品的價值,金錢的價值反倒持續上揚,這意味著資產的價格也同時下跌,所以,積極運用反而容易遭受損失。

執念4.「老婆沒有投保壽險也無妨」 在現代的社會中,雙薪夫妻逐漸變成一種理所當然的模式。依賴妻子的收入安排家計的情況變多了,當妻子過世或住院而少了那一份收入之後,家庭經濟因而遭受重大衝擊的情況也愈來愈多。 若丈夫身亡,家屬可以獲得憮恤年金,但是,如果過世的是妻子,家屬幾乎一毛錢都拿不到。從這個現象來看,妻子身亡造成家計困難的案例反而增加了。隨著家族人口的結構多樣化,偏執地認為妻子不需要投保壽險的觀念,實在很危險。

執念5.「有了孩子就要投保教育保險」 很多人認為「孩子的誕生=投保教育保險」,但要為孩子準備學費,教育保險是否真的適當呢?加入教育保險這類儲蓄性高的保險,如果在利率高的時候簽約就有利,但是,若在現在這樣低利率的時期簽約,反而對客戶不利。 縱觀目前出售的教育保險,許多在期滿時的滿期返還金和教育金合計,都比支付的保險費總額要低,算是「跌破面值」的商品。如果想存下孩子的教育費用,至少要選擇不會跌破面值的金融商品。除了保險之外,也應該和儲蓄存款或投資信託等其他商品做個比較。 隨著時代的變化,以前很多認為正確的常識如今都變成錯誤的,上一代的成功體驗幾乎都變成了過去式。說得更明確一點,像一般人一樣思考、做跟一般人一樣的事,是很難成為有錢人的;如果你有想成為有錢人的念頭,多聽有錢人、或者可能成為有錢人的話才是捷徑。 這些人以現在進行式的形態,實際累積成功體驗的可能性很高。雖然當中或許有我們難以接受的思考方式或價值觀,可是如果能從中擷取一點有錢人的思考方式,運用於自己的家計,就算成不了有錢人,至少可以對家計帶來正面的影響。