逾70歲高齡者買投資型保單  金管會擬要求錄音錄影

▲投資型保單爭議多,尤其銀髮族投保也有不少糾紛,金管會擬要求保險公司,銷售投資型保單給70歲以上高齡者時,要錄音錄影。(圖/NOWnews資料照)


投資型保單糾紛多,金融評議中心就揭露曾有80歲老翁在銀行櫃檯買儲蓄險,結果理專介绍買了投資型保單及基金,因而引發糾紛。金管會24日表示,將透過修正注意事項,要求保險業對70歲以上高齡者銷售投資型保單時應錄音錄影,而且資料至少要保存5年。


對於有南山人壽業務人員兼保戶投訴,南山人壽在2008年發行1檔連結由當時巴克萊銀行英國總行發行結構型商品的投資型保單,行銷時強調「保證保本、最高鎖利」,但保單到期卻發現倒賠。金管會說,已要求南山人壽善盡消費者保護,妥善處理,也會了解銷售有無不當之處。


現行銀行通路銷售投資型保單或外幣保單給70歲以上高齡者時,保險公司必須做到100%事後電話訪問,確認保戶的投保意願,而一般銷售的投資型保單,則是以事後抽樣電訪方式確認,只是這些仍無法杜絕相關行銷爭議,有些高齡者可能會瞞著家人自行投保,等到家人發現花了大筆錢買保險或者買到不保本的投資型保單時,可能已來不及了,而衍生糾紛。


近來確實也發現有高齡者投保投資型保單爭議案件,因此,金管會參考其他業別做法,擬修正「投資型保險商品銷售應注意事項」,保險公司針對70歲以上高齡者招攬投資型保單時應錄音錄影,且保留相關電子資料,目前這部分有初步共識,今年底前一定會修法。


至於資料要保存多久?金管會表示,現行對電話行銷的要求是5年,對高齡者銷售投資型保單的資料保存要求應該不會低於5年,另考量保險公司因要錄音錄影,需要添置相關設備,因此,會給予緩衝期,最快應該明(2019)年才會實施。


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