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圖片來源：dreamstime
現在談到儲蓄，幾乎所有人都有一個觀念：「賺多不一定有辦法存多」。所以有愈來愈多人重視儲蓄比的概念了，但留意儲蓄比，有時會發現自己存到了錢，卻犧牲了生活品質，導致後續儲蓄動力降低…
而儲蓄想要兼顧生活品質，會很難避開記帳的主要原因是：1.透過記帳，才能有效抓出過度花費的習慣。2.透過記帳，才能在後續進一步規畫花費預算。所以這邊以自己在用的記帳方式與經驗跟大家分享。
善用「記帳」提供儲蓄2方向高儲蓄比也能兼顧生活品質儲蓄想兼顧生活品質可以善用記帳的主因是：透過記帳，能有效抓出隱藏的過度花費。透過記帳，能在後續進一步規畫花費預算。下圖是我自己在運用的記帳方式（檔案下載連結在文末）。
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定期檢視固定支出讓節省不會影響生活品質在分配上可以看到上方黃色系列的浮動支出，通常是食、衣、行、育、樂等。在生活花費時比較容易變動的，而下方淺紫紅的部分是固定支出，通常在開銷上容易佔比最大。
所以一般而言在儲蓄上縮減開銷通常會就固定支出去做優化因為很可能評估完手機的話費、網速，並沒有需要用這麼好，從999降級到499。使用感覺沒有太大的變更，一省卻能直接省下500，就整體生活品質，並沒有太大落差感。
手機費用挑對一個合約可省1萬2,630元在手機費用的部分有許多可以省錢的空間，是因為很多人在換約時容易換新機而被月租綁架，但是仔細算下來月租優惠方案並不一定比較劃算。由於網路發達導致通話、簡訊需求愈來愈少，下方舉例，不考慮網內外互打、簡訊費率的部分，而單就網路吃到飽直接作為比較基礎。
若決定綁約，應留意「空機便宜」的高資費陷阱綁約部分假設你這次換約，看中的手機為「SAMSUNG GalaxyS10+ RAM 8GB/ROM 128GB」以A電信的資費方案為例，網站上提供的6個資費方案：分別為599、799、999、1,199、1,399、1,799。若以合約走完30個月的總月租費，加上新機費用作為計算，總花費分別為：4萬5,960元、5萬460元、4萬9,960元、5萬3,960元、5萬6,960元、6萬4,960元。
這邊可以先留意，單就綁約部分，「空機價格」不應該是作為考慮資費方案的依據。在比較表中可以發現，在走完整個30個月的約期後，總花費最便宜的資費會是599、999的資費方案。
不綁約，單買空機比綁約省更多在網路上能輕易查到目前的空機平均價格，以「SAMSUNG GalaxyS10+ RAM 8GB/ROM 128GB」而言，空機價格穩定落在2萬5,860元，而坊間不綁手機的吃到飽價格多樣。若將市面上吃到飽的價格，以價位區間：199、299、399、499、599來分別區隔，可以發現若單買空機，加上吃到飽繳完30個月，總花費分別將會是3萬1,830元、3萬4,830元、3萬7,830元、4萬830元、4萬3,830元。
可得出，若以市場空機價格2萬5,860元最相近的合約，通常會選擇799月租的方案，但在走完30個月合約你的總花費會是5萬460元。而以399找得到吃到飽不降速+空機，你的總花費會是3萬7,830元，價差達1萬2,630元。所以在購買之前我常會看自己的網路需求，一般而言399～599就很好找到不錯的網路吃到飽，然後去找市面上的空機價格後，現場比價。
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菜圃股倉製表 資費內容來源：遠傳官網，圖片來源：手機王
從冰箱抓出隱形浪費避開大賣場特價陷阱就自己的儲蓄經驗，最難抓出的過度花費經常落在「冰箱」裡，有時我們去大賣場很容易一次買較多的東西，是因為生鮮蔬果幾乎都相當便宜。但往往這種便宜反而不一定真的能存到錢，以大家常去的Costco為例，可能一大盒豬肉片只需要台幣600元，但許多人很難整個月都吃一樣的東西。所以在購買時，很容易因為量大價低就買，卻在煮食時發現缺少變化，反而容易因為想換換口味而增加外食機會。
原本以為便宜的豬肉片，可能就這樣冰了整個月過去，再看到時也容易因為冰的過久結霜。擔心還能不能食用而下意識忽略，最後的下場就是丟了。所以當你發現冰箱開始出現食物囤積，這表示在伙食費上仍有許多可以努力的空間。
快速總結》透過記帳可以抓出儲蓄問題，通常是因為你可以清楚看到所有的花費，就能思考是不是還有哪邊可以作為節省的切入點。有些時候會覺得一昧的省錢，過著沒有品質的生活很沒必要，但通常會有這樣的問題，會是因為生活費過度節省，卻在一些固定開銷上，沒有做好功課，導致隱形浪費。而我習慣透過記帳去檢視開銷，並花一些時間去做比較。像是手機資費，你可能需要去門市拿DM，再花個時間計算，總和可能花費1小時，但可以省下幾千甚至1萬多元，卻不會影響自己的生活品質。
這就是為什麼在儲蓄時會說雖然記帳很痛苦，但當你熬過之後，就能清楚知道自己消費習慣裡，真正應該節省的是哪邊。最後附上年度記帳檔案給大家使用：
●小檔案＿菜圃股倉
原本偏好儲蓄，但大三（2007年）時，朋友分享在股市的獲利過程，讓我開始對股市好奇。工作後，用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金，後來持續學習投資，順利再將本金翻倍，目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章，協助初學者找出適合自己的投資法。
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